Être résilié ou considéré comme un conducteur présentant un risque aggravé peut rendre la recherche d’une assurance auto plus difficile. Toutefois, il existe des solutions pour trouver un assureur qui accepte les dossiers difficiles. Dans cet article, nous vous expliquerons ce qu’est une assurance auto risque aggravé et comment procéder pour bénéficier de garanties adaptées à votre situation tout en maintenant un prix raisonnable.
Comprendre l’assurance auto risque aggravé
Lorsqu’un organisme assureur identifie un assuré comme étant un risque aggravé, cela signifie que le dossier présente un niveau supérieur à la normale et est susceptible de générer de nombreux sinistres. Cela peut être dû à :
- Plusieurs accidents de la route avec responsabilité
- Résiliation de contrat précédent pour non-paiement ou fausses déclarations
- Condamnations pénales liées à la conduite
Dans ces situations, il est souvent difficile de trouver un nouvel assureur prêt à couvrir ce type de profil sans appliquer des tarifs exorbitants.
Trouver un assureur spécialisé en risques aggravés
Afin de répondre aux besoins des conducteurs présentant un risque aggravé, certains organismes assureurs se sont spécialisés dans ce type de dossier et proposent des garanties spécifiques. Voici quelques conseils pour vous guider dans votre recherche :
Comparer les offres et demander des devis
Afin de dénicher un assureur qui acceptera votre dossier difficile, il est essentiel de comparer plusieurs offres afin d’identifier celle qui correspond le mieux à vos besoins. N’hésitez pas à soumettre une demande de devis auprès de différents organismes, en prenant soin de bien mentionner votre situation particulière.
Etre honnête et précis dans votre déclaration
Pour obtenir un contrat d’assurance adapté et éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre, il est très important de fournir des informations exactes et complètes lors de la souscription. Ne cachez pas vos antécédents ou les motifs de résiliation de vos précédentes assurances, car cela pourrait entraîner une nullité du contrat ou une augmentation de vos cotisations.
Opter pour des garanties adaptées
Selon la nature de votre risque aggravé, certaines garanties peuvent s’avérer indispensables. Par exemple, si vous avez été résilié pour non-paiement, optez pour une assurance avec une franchise modulable ou réduite pour limiter les risques financiers en cas de sinistre. De même, si vous avez été condamné pour conduite en état d’ivresse, choisissez une garantie incluant une assistance psychologique et juridique pour vous accompagner en cas de problèmes liés à l’alcool.
Astuces pour réduire le coût de votre assurance auto risque aggravé
Malgré la difficulté à trouver un organisme assureur pour les dossiers difficiles, il est possible de mettre en place certaines stratégies afin de bénéficier d’un prix plus raisonnable. Voici quelques idées :
Choisir une voiture moins puissante et coûteuse à assurer
Opter pour un véhicule dont la valeur de marché et la motorisation sont moindres permettra généralement de réduire le montant de vos primes d’assurance. En effet, les compagnies d’assurance prennent en compte ces facteurs pour déterminer les prix de leurs offres. Pensez également à vérifier si des dispositifs de sécurité supplémentaires peuvent être installés sur votre voiture, car ils pourront également contribuer à diminuer vos cotisations.
Ajuster votre niveau de garantie
L’une des façons de réduire le coût de votre assurance auto risque aggravé consiste à n’en sélectionner que les garanties essentielles. Bien qu’il puisse être tentant d’opter pour une couverture tous risques, gardez à l’esprit que celle-ci sera probablement beaucoup plus onéreuse et pas nécessairement adaptée à votre situation.
Bonifier votre comportement au volant
Pour bénéficier de tarifs avantageux auprès d’un assureur spécialisé en risques aggravés, tentez d’améliorer votre conduite. Par exemple, vous pouvez suivre un stage de conduite pour perfectionner vos compétences et étudier le code de la route. En outre, un bilan psychologique et médical rassurera l’assureur quant à votre aptitude à conduire.
L’importance d’une réévaluation régulière
Enfin, n’oubliez pas que les tarifs d’assurance auto risques aggravés ne sont pas figés dans le temps. Un assuré qui démontre un comportement responsable au volant et ne commet plus d’infractions pourra progressivement voir son profil s’améliorer, encouragerant ainsi les compagnies d’assurance à proposer des tarifs moins élevés. Il est donc recommandé de faire une réévaluation annuelle de votre contrat et examiner les possibilités de réductions ou d’ajustements de garanties.
En conclusion, trouver une assurance auto pour les conducteurs présentant un risque aggravé peut être difficile mais pas impossible. En comparant les offres disponibles et en adoptant une démarche adaptée, il est possible de dénicher un assureur prêt à accepter votre dossier tout en bénéficiant de garanties solides et d’un prix raisonnable.
